Дадут ли кредит после банкротства и как восстановить кредитную историю

Материал прежней версии сайта · Банкротство физлиц

«А кредит мне потом дадут?» — этот вопрос задают почти на каждой консультации, часто ещё до вопроса о том, как проходит сама процедура. За ним стоит понятная тревога: человек боится, что банкротство поставит крест на его финансовой жизни.

Ответ начинается с уточнения, которое многих удивляет.

Историю портит не банкротство

Кредитную историю испортило не обращение в суд. Её испортили просрочки и неспособность обслуживать кредиты — то есть ровно то, что и привело человека к процедуре.

Полезно перевернуть вопрос. Вместо «дадут ли кредит после банкротства» спросите себя: дали бы мне кредит с такой историей, если бы банкротства не было? Для большинства ответ очевиден — и он не про банкротство, а про накопленные просрочки.

Что банки о вас знают и как долго

Финансовые организации обязаны передавать сведения о просрочках в Бюро кредитных историй — по закону № 218-ФЗ на это отводится пять дней.

Два следствия, о которых стоит знать:

• удалить сведения из БКИ нельзя. Все предложения «почистить кредитную

историю за деньги» — это либо обман, либо попытка исправить фактическую ошибку, что делается бесплатно через само бюро;

• срок хранения — десять лет с момента последней операции по договору. После

этого история обнуляется сама.

Отсюда простой вывод: была процедура банкротства или нет, с испорченной историей шансы на крупный кредит в ближайшее время невелики.

Скрывать банкротство бессмысленно

В заявке на кредит факт банкротства нужно указывать — прямо и сразу. Не из соображений морали, а по практическим причинам: банк узнает об этом всё равно и очень быстро, сведения публикуются в открытых источниках. А вот попытка умолчать превращает разговор из «у клиента были трудности» в «клиент скрыл существенное» — и это уже совсем другой уровень доверия.

С чего начинать восстановление

Честно говоря, у большинства людей, прошедших через просрочки, звонки коллекторов и суды, желание брать новые обязательства появляется нескоро. И это нормальная реакция — торопиться некуда.

Но если кредитование действительно нужно, а уроки извлечены и силы рассчитаны, специалисты советуют двигаться маленькими шагами:

1. Небольшой заём в МФО, который гасится строго день в день. Смысл не в деньгах, а в том, чтобы в истории появились свежие записи об аккуратных платежах. 2. Рассрочка на технику или бытовые вещи. Здесь есть нюанс: такие рассрочки тоже оформляются через банки, поэтому у недавнего банкрота и с ними могут быть отказы. 3. Кредитная карта с небольшим лимитом — лучше в банке, куда приходит зарплата: там о вас уже знают и видят регулярные поступления. Воспользоваться и вовремя погасить.

Дальше — по нарастающей. Через какое-то время аккуратных платежей появляется основание рассчитывать на более серьёзный кредит.

Главное

Банкротство — не приговор для будущего заёмщика, а фиксация того положения, в котором человек уже оказался. Разница в том, что после процедуры долги списаны и можно строить историю заново, а без неё просрочки продолжают накапливаться, и восстанавливать будет попросту нечего.

Похожая ситуация?

Если сомневаетесь, стоит ли идти в процедуру именно сейчас, — напишите нам, посмотрим на вашу ситуацию вместе.